Antes del dinero los intercambios se realizaban mediante TRUEQUE, tenía inconvenientes: personas que estuviesen de acuerdo en los bienes a intercambiar y dificultad de calcular con precisión el valor de cada bien. La aparición del dinero facilitó los intercambios. El DINERO
: todo medio de pago aceptado por la sociedad.

LAS FUNCIONES DEL DINERO

3 funciones 1.

Medio de cambio o pago

Como intermediario que facilita el comercio y la especialización en la producción, al resolver las dificultades del trueque.
2

.Depósito de valor

Permite ahorrar y mantener la riqueza, para después utilizar para la compra de bienes y servicios, la subida de precios o inflación le resta valor, al disminuir su capacidad adquisitiva con el tiempo. 3.

Unidad de cuenta o medida

Para medir el valor de los bienes y servicios, así como del trabajo realizado, pues admite múltiplos y divisores.

1.TIPOS DE DINERO

1.

MERCANCÍA

Se comenzó con mercancías con un valor propio para el cambio, como la sal y productos agrícolas. Pero para que una mercancía pueda ser utilizada como dinero debe: ser fácilmente transportable, Duradera, Divisible en partes, Homogénea, Escasa. Estos requisitos los cumplen los metales preciosos, fueron utilizados como dinero durante miles de años. Se comenzó pesando oro y otros metales.  La cantidad de metal determinaba el valor de cada moneda. 2.

PAPEL

Durante la Edad Media: Los orfebres tenían medios seguros para custodiar metales preciosos y objetos de valor tanto propios como de otras personas. A los clientes que les dejaban sus objetos de valor en depósito les expedían unos recibos o certificados que garantizaban su devolución. A medida que el sistema se fue extendiendo, muchos comerciantes utilizaban directamente estos recibos para pagar, se convirtieron en dinero al ser los perceptores de los mismos los que podían retirar las joyas y metales depositados en las cajas fuertes de los orfebres. Así nacíó el dinero papel convertible en oro. En el Siglo XVII los primeros bancos europeos sustituyen a los orfebres en la custodia del oro a cambio de unos recibos, los BILLETES DE BANCO, que se empleaban para pagar, pero eran convertibles por oro para quien lo deseara.C. 3.

FIDUCIARIO

El papel o el metal con que está hecho no vale lo que indica la moneda o billete. Su verdadero valor 2 facetas:
1. Su declaración como dinero oficial por el Estado. 2. La confianza en que será aceptado por todos los habitantes de la sociedad. Todos los billetes en moneda no oficial dentro del país no son aceptados por toda la sociedad, para ser utilizados como dinero hay que cambiarlos por euros.  

2. LA CREACIÓN DE DINERO BANCARIO:

El Banco Central establece que un % mínimo debe ser reservado obligatoriamente por el banco, sin que pueda prestarlo ni invertirlo: es el COEFICIENTE DE CAJA ( 1% de los depósitos). Con 1% únicamente, atienden las necesidades de disposición de efectivo de sus clientes.

El resto pueden prestarlo a sus clientes, a interés superior al que dan a los ahorradores (es decir, de cada 100 € que guardan los clientes en el banco, 99 € pueden prestarlos a otros).

EL MULTIPLICADOR DEL DINERO

El proceso de creación de dinero bancario se multiplica cada vez que un banco concede un préstamo.Todas las personas no retiran a la vez sus ahorros, y las retiradas son compensadas con nuevas entregas, no es necesario que los bancos tengan guardado el 100% de los depósitos de sus clientes,con una pequeña cantidad de lo depositado podrán atender las necesidades. En caso de ser necesario, pueden solicitar dinero prestado a otros bancos, o al propio BCE. El proceso termina cuando la suma de las reservas de todos los bancos es igual al importe del depósito inicial. Pero si la gente que cobra no guarda su dinero en un banco, éste no tendrá para prestar, y también se detendrá el proceso. Los bancos, a través de los préstamos sucesivos lo que consiguen es que el dinero se reutilice varias veces por diferentes personas. Si todo el mundo guarda su dinero en los bancos, y éstos prestan todo lo que puedan legalmente, la cantidad total de dinero que circularía en la economía se puede calcular así:

Dinero Total = Depósito inicial * 1 / Coef. De caja

Se llama Multiplicador bancario al cociente 1 / Coef. De caja En el ejemplo: Multiplicador bancario = 1 / 0,02 = 50 (el depósito inicial se multiplica por 50 para obtener la cantidad final de dinero)  LA CANTIDAD TOTAL DE DINERO CREADO DEPENDE DE
:
1. El Coeficiente de caja: cuanto mayor sea, menos pueden prestar los bancos. Si por ejemplo sube al 7%: Dinero total = 1.000 * 1/0,07 = 14.285,71 € 2. De la confianza de la gente en los bancos. Si no se guarda el dinero en un banco, éste no puede prestarlo. Para dar más confianza en el sistema, el Estado garantiza el dinero depositado en los bancos (hasta 100.000 € por cuenta y titular).
INFLACIÓN  subida continuada y generalizada de los precios de los bienes y servicios. Es continuada porque se prolonga a lo largo del tiempo, y es generalizada porque afecta a casi todos los bienes y servicios. La consecuencia de la inflación es que el dinero pierde valor. El fenómeno contrario a la inflación es la bajada de precios continuada, o DEFLACIÓN
.
Cuando hay incertidumbre sobre el futuro económico, los consumidores retrasan sus decisiones de consumo. Si, se generaliza la creencia de que los precios van a seguir bajando, el consumo se demora más. Esto puede provocar que empresas entren en pérdidas y despidan trabajadores, aumenta el paro.

3

CLASES DE INFLACIÓN

A)

MODERADA

Las tasas de subidas de precios son lentas y estables, entre el 2- 3%. El valor del dinero no experimenta cambios bruscos, personas no se protegen contra la subida de precios. 

B)

GALOPANTE

Ascenso de los precios, más del 10% anual. No se confía en el efectivo, día tras día pierde valor y permite comprar cada vez menos. Produce graves distorsiones económicas y pérdida de confianza en el dinero como medio de intercambio. Puede utilizarse una moneda extranjera en sustitución de la nacional. C)

HIPERINFLACIÓN

Caso más extremo, subidas de más del 100% anual. Normalmente en momentos históricos extremos: guerras, revoluciones… El dinero pierde su valor y la población se fía más del trueque. También se puede usar moneda no nacional.

CAUSAS DE LA INFLACIÓN

1.
Inflación de demanda situaciones de exceso de Demanda de bienes en relación a la oferta existente. La escasez provoca subida de precios, el empleo aumenta. Las autoridades del país han creado más dinero del necesario. Al no haber bienes suficientes para tanto dinero, los precios suben. 2.

Inflación de costes

La subida de costes de producción de cualquier factor empuja a las empresas a subir los precios. Cuando los precios suben los trabajadores reclaman subidas salariales ante la pérdida de poder adquisitivo. Esta subida supone a su vez nuevos incrementos de costes, que las empresas querrán trasladar a los precios para mantener sus beneficios. Se puede entrar así en una espiral inflacionista que se alimenta a sí misma. Si todo el mundo espera una subida de precios.

MIDE LA INFLACIÓN ÍNDICE DE PRECIOS AL CONSUMO (IPC). El IPC lo elabora el INE, siguiendo la evolución de los precios de los bienes y servicios más representativos de la economía familiar. Después calcula mes a mes la variación respecto al periodo anterior. A esta tasa de variación la llamamos TASA DE INFLACIÓN. Si la diferencia IPC2- IPC1 es la variación de los precios entre el periodo 1 y el 2.

Tasa de inflación = (IPC2 – IPC1) * 100/ IPC1

3.2.CONSECUENCIAS DE LA INFLACIÓN

1)PÉRDIDA DE PODER ADQUISITIVO

El poder adquisitivo de una cantidad de dinero representa lo que se puede comprar con ella. La pérdida de valor del dinero beneficia a unos y perjudica a otros:

PERJUDICADOS

A. Ahorradores y prestamistas. B. Colectivos más débiles, con menor poder de negociación. (pensionistas, funcionarios).

BENEFICIADOS

A. Deudores de préstamos. B. Los poseedores de patrimonio.

2) LA PÉRDIDA DE COMPETITIVIDAD A NIVEL INTERNACIONAL

Si los precios suben más que en otros países, los productos nacionales se encarecen en relación con los precios de los productos extranjeros, por tanto, se pierde competitividad. La consecuencia es que se exportará menos y llegarán menos turistas por ser el país más caro (elegirán otros países más baratos). Por el contrario, la importación de productos extranjeros aumentará al resultar más baratos. Se creará menos empleo en el país y más fuera.

DIFERENCIA VALOR NOMINAL Y REAL

Cuando un país tiene inflación, es necesario distinguir valores nominales y reales. En los valores nominales no se tiene en cuenta el efecto de la inflación. En los reales sí. 

LA POLÍTICA MONETARIA

Se llama así a las medidas que toman los bancos centrales (como el Banco Central Europeo) para tener bajo su control:

1. El precio oficial del dinero o tipo de interés. 2. La cantidad de dinero en circulación

El Banco Central Europeo presta dinero a los bancos mediante las operaciones de mercado BCE BANCA PRIVADA SUBASTAS DE PRÉSTAMOS % PRECIO OFICIAL EMPRESA, FAMILIAS Y ESTADOS PRÉSTAMOS Y COMPRA DE DEUDA PÚBLICA % INTERÉS Este interés es superior al precio oficial del dinero abierto. Se trata de subastas de dinero que solicitan los bancos privados al Banco Central para invertirlo o prestarlo a familias, empresas y a los Estados.

FUNCIONES DEL BCE:

1. Emitir y prestar dinero a la banca privada. 2. Coordinar y dirigir la acción de los bancos. 3. Controlar la política monetaria. Hay 2 tipos de política monetaria: A. Política monetaria EXPANSIVA. Para aumentar la cantidad de dinero en manos del público. Se sigue cuando interesa animar el consumo. B. Política monetaria RESTRICTIVA. Si hay riesgo de inflación se reduce la cantidad de dinero en circulación.