1. El Dinero y sus Funciones Esenciales

Podemos definir el dinero como todo medio de cambio y de pago generalmente aceptado por la sociedad.

1.1. Las Funciones Clave del Dinero

1. Como medio de cambio: Es un instrumento que facilita el comercio.
2. Como depósito de valor: Es un medio para mantener la riqueza y poder ahorrar.
3. Como unidad de cuenta o medida: Permite comparar el valor de bienes y servicios.

1.2. La Evolución Histórica del Dinero

1. El dinero de mercancía: Es un tipo de bien que, además de tener su propio valor de uso, se emplea como medio de pago. Debe cumplir los siguientes requisitos: escaso, homogéneo, transportable, almacenable, aceptado, fraccionable, duradero y estable.
2. El dinero papel: Con el tiempo, se generalizó la costumbre de pagar las compras con esos cómodos recibos. De este modo, nació el dinero papel convertible en oro. Los recibos que se entregaban a cambio se convirtieron en los primeros billetes de banco.
3. El dinero fiduciario: Este garantizaría el control de la cantidad de dinero existente en la economía.

2. La Creación del Dinero Bancario

Para nuestra seguridad, el Banco Central obliga a los bancos a mantener un porcentaje mínimo de reservas, denominado coeficiente de reservas o de caja. El banco presta el resto del dinero a familias y empresas, creando así el llamado dinero bancario.

2.1. El Multiplicador del Dinero

La fórmula para calcular el dinero total creado es:

Dinero total creado = Depósito inicial × (1 / Coeficiente de caja)

2.2. ¿Están Garantizados Nuestros Ahorros?

En España, el Fondo de Garantía de Depósitos cubre las cuentas corrientes o de ahorro y los depósitos a plazo fijo hasta 100.000 euros por titular.

3. El Precio del Dinero: El Tipo de Interés

Quien presta dinero exige una compensación en forma de interés, y lo hace por: renunciar a su uso, asumir un riesgo y la posible pérdida de valor del dinero.

El tipo de interés se define como el precio de un préstamo expresado en porcentaje. Es, por tanto, el precio del dinero.

3.1. Factores que Influyen en los Tipos de Interés

1. Plazo: Cuanto más largo sea el período en el que se devolverá el dinero, mayor tipo de interés se aplicará.
2. Riesgo: Cuanto mayor sea el riesgo de que el dinero prestado no se recupere por impago o retraso, se exigirá un tipo de interés más alto.
3. Liquidez: Cuanto más fácil sea recuperar el dinero prestado, menor tipo de interés se exigirá.

4. El Valor del Dinero y la Inflación

La inflación es una subida continuada y generalizada de los precios en una economía. El proceso de deflación es lo contrario. La inflación es moderada si el aumento de los precios es leve; galopante si sobrepasa el 10% anual; e hiperinflación cuando suben más del 100% en un año.

4.1. Causas Principales de la Inflación

1. Inflación de demanda: Si la demanda de bienes crece a un ritmo superior al de la producción de las empresas, se produce una situación de escasez o exceso de demanda, que provoca un aumento de los precios.
2. Inflación de costes: Si se produce un aumento de los costes de producción de las empresas.

4.2. ¿Cómo se Mide la Inflación?

La tasa de variación de la inflación se calcula como:

[(IPC1 – IPC0) / IPC0] × 100

5. Los Efectos de la Inflación en la Economía

Si los precios aumentan de forma moderada y previsible, sus efectos no serán importantes. Sin embargo, si las subidas son persistentes e imprevisibles, las consecuencias pueden ser muy negativas.

5.1. Distinción entre Valores Nominales y Reales

Cuando hay inflación, conviene distinguir entre valores nominales, en los que no se tienen en cuenta los efectos de la inflación, y valores reales, en los que los efectos de la inflación han sido descontados o eliminados.