Tarjetas Financieras: Medios de Pago y Sus Modalidades

Las tarjetas son un instrumento financiero que utilizamos como medio de pago. Son emitidas por una entidad financiera o comercial a aquellos clientes que disponen de una cuenta bancaria, permitiéndoles disponer de dinero en efectivo y pagar sus compras.

Tarjeta de Débito

Instrumento de pago al contado. El importe se descuenta de la cuenta bancaria al instante. Si no se dispone de fondos suficientes en la cuenta, el cajero no entregará la cantidad solicitada o no se podrá realizar la compra.

Tarjeta de Crédito

Instrumento de pago aplazado. El titular de la tarjeta puede efectuar compras y retirar dinero del cajero, aunque en ese momento carezca de fondos en su cuenta bancaria, ya que la operación se carga en un plazo posterior.

Modalidad de Pago Total

Los pagos efectuados en un mes se cargan en la cuenta asociada los primeros días del mes siguiente. Esta opción no implica intereses.

Modalidad de Pago Aplazado

Los pagos no se cargan en su totalidad al mes siguiente, sino que se puede elegir el número de meses en los que se desea saldar la deuda. La entidad cobra intereses mensuales muy elevados que se añaden a la deuda.

Tarjetas Comerciales

Instrumento de pago emitido por empresas comerciales, que permite efectuar compras solo en sus establecimientos. Suelen estar vinculadas a una entidad financiera con la que la empresa comercial colabora.

Datos de Identificación en Tarjetas

Los datos clave a identificar en una tarjeta son: PAN (Número de Identificación Personal), fecha de caducidad, nombre y apellidos del titular y CVV (Código de Verificación de la Tarjeta).

Los Cheques: Un Medio de Pago Seguro

Documento que se utiliza como medio de pago, a través del cual el titular de una cuenta corriente ordena a una entidad bancaria que pague una determinada cantidad de dinero a otra persona o empresa. Su principal motivo es evitar la utilización de dinero en efectivo.

Intervienen los siguientes agentes:

• Librador: Titular de la cuenta que da la orden de pagar el cheque.
• Librado: Entidad bancaria que efectúa el pago.
• Beneficiario: Persona o empresa que cobra el cheque.

Tipos de Cheques: Al Portador

No se especifica el beneficiario, solo aparece la expresión “al portador”. Presenta un riesgo importante: en caso de pérdida, cualquiera podría cobrarlo y no se puede reclamar nada.

Tipos de Cheques: Nominativo

Se indica a qué persona o empresa debe pagarse el cheque. Es necesario que el beneficiario se identifique al cobrarlo. No existe el riesgo de que lo cobre otra persona.

El Ahorro: Clave para la Estabilidad Financiera

El ahorro nos permite conseguir nuestros objetivos y hacer frente a problemas o imprevistos. Renunciamos a una parte del consumo en el presente, pero a cambio aumentan nuestras posibilidades de consumo futuro.

El fondo de emergencia debe ser una cantidad adaptada a nuestras circunstancias, recomendándose que sea entre tres y seis veces nuestros gastos necesarios.

Para preservar el fondo de emergencia, es crucial considerar:

• Buscar la liquidez: la posibilidad de disponer del dinero justo en el instante que haga falta.
• No invertirlo en productos con elevado riesgo de renta variable.
• Priorizar la seguridad más que la rentabilidad para este tipo de recursos.

Los Seguros: Protección Financiera y Tipos

Según el Objeto del Seguro

• Seguro contra daños: El riesgo que se cubre recae sobre los bienes o sobre el patrimonio de las personas.
• Seguro de personas: El riesgo que se cubre recae sobre la persona.

Agentes y Conceptos Clave del Seguro

• El tomador es aquella persona física o jurídica que contrata el seguro.
• El asegurado es la persona que se beneficia del seguro.
• El asegurador es la compañía de seguros.
• El contrato, también llamado póliza, es el documento donde se detallan las condiciones que darán lugar a recibir la compensación del seguro.
• La prima es la cantidad de dinero que nos pide la compañía aseguradora por ofrecernos protección.
• La contingencia o siniestro es el evento o hecho previsto en la póliza (por ejemplo: enfermedad, muerte, accidente, robo, etc.), cuya producción da lugar al cumplimiento de las obligaciones del asegurador.
• La suma asegurada es el límite máximo de indemnización que debe pagar el asegurador en caso de producirse la contingencia.

Según la Cobertura de Personas

• Seguro individual: Cubre únicamente a un individuo.
• Seguro colectivo: Cubre a todos los miembros de un determinado colectivo o grupo.

Según la Relación con el Contratante

• Seguro directo: Cubre a quien lo contrata.
• Seguro indirecto: Estamos cubiertos por la contratación que efectuó un tercero.

Según la Forma de Pago de la Prima

• Seguro de prima única: Todo el importe se paga de una sola vez.
• Seguro de prima periódica: El pago se divide en varios tramos.

Según la Obligatoriedad y Tipos Comunes

• Seguro obligatorio: Su contratación es obligatoria.
• Seguro voluntario: Sus coberturas complementan el seguro obligatorio.
• Seguro de hogar: Cubre los daños que pueda sufrir la vivienda o los bienes de esta. Puede cubrir el continente (edificio) o el contenido (mobiliario y enseres). También cubren los daños a otras personas (responsabilidad civil).
• Seguro de jubilación: Se entrega en la actualidad un dinero que será devuelto con creces en el momento de jubilarse.
• Seguro de negocio: Permite proteger empresas con existencias (vehículos, mobiliario, etc.) frente a riesgos como robos.