El Dinero y sus Funciones Esenciales

El dinero es un medio de cambio o de pago y cobro generalmente aceptado.

Funciones del Dinero

1. Medio de cambio: Sin un medio de pago estaríamos destinados al intercambio de bienes por otros bienes, es decir, el trueque. Gracias al dinero se simplifica el problema de ajustar distintas ofertas y demandas.
2. Depósito de valor: El dinero es un bien imperecedero que permite a su poseedor aplazar la decisión de utilizarlo y almacenarlo mientras lo crea conveniente.
3. Unidad de cuenta común: La economía mide el valor de las cosas en dinero.

Tipos de Dinero y el Sistema Bancario

Tipos de Dinero

1. Dinero legal: Billetes y monedas emitidos por los bancos centrales de cada país.
2. Dinero bancario: Solo existe virtualmente.

Cuentas Bancarias y Depósitos

Bancos y cajas son empresas intermediarias en el mercado de dinero. Tratan de captar el ahorro para canalizarlo hacia otros fines y así ofrecen distintos productos o activos financieros que buscan adaptarse a las necesidades de los clientes.

Depósitos a la Vista

Las cuentas bancarias son depósitos de dinero que constituyen el soporte en torno al cual se centralizan las operaciones bancarias habituales. Las cuentas bancarias pueden ser corrientes o de ahorro. La diferencia es que la cuenta corriente dispone de los fondos mediante cheques y en la cuenta de ahorro se utiliza una libreta de ahorro.

Relaciones Bancarias: Derechos y Obligaciones del Titular

Una cuenta bancaria es un contrato entre una entidad financiera y una persona mediante la cual la primera custodia los depósitos de dinero a la segunda, así le facilita la gestión y seguimiento de sus operaciones bancarias a cambio de unas comisiones y condiciones pactadas.

Derechos de un Titular de una Cuenta Bancaria

• Recibir el documento del contrato.
• Información necesaria para entender bien la operación ofertada.
• Documentos de liquidación y remuneración del depósito con los intereses pactados.

Obligaciones del Titular de la Cuenta Bancaria

• Pagar puntualmente las comisiones bancarias pactadas.
• En caso de descubierto, devolver los fondos junto con los intereses.
• Facilitar los datos que la entidad le solicite.

Medios de Pago: Las Tarjetas

Las tarjetas son medios de pago en soporte de plástico emitidos por una entidad financiera o comercio.

Tipos de Tarjetas

1. Tarjetas bancarias: Las emite una entidad financiera, normalmente un banco o una caja.
2. Tarjetas no bancarias: Sirven exclusivamente para comprar en los establecimientos comerciales (grandes almacenes, etc.).

Tipos de Tarjetas Bancarias

1. Débito: Pagar con ella es como utilizar dinero de la cuenta. El importe de la compra o del dinero retirado del cajero es retirado de la cuenta asociada de manera inmediata.
2. Crédito: Permite realizar pagos u obtener dinero hasta el límite fijado sin necesidad de tener fondos en la cuenta bancaria en ese momento. Existen dos modalidades de pago:
   • A) Pago mensual por la totalidad: El saldo deudor se paga con cargo a nuestra cuenta el primer día del mes posterior.
   • B) Pago aplazado: Es una cuota flexible que permite aplazar el pago mediante una cuota como si se tratara de un préstamo.
3. Tarjetas monedero: También llamadas de prepago, permiten realizar pagos hasta un límite previamente pactado tras ingresar el dinero por caja o a través de una cuenta bancaria.
4. Tarjetas virtuales: Son una variante de las tarjetas monedero que sirven exclusivamente para comprar en internet. No existen físicamente, sino que solo son un número, un PIN y una fecha de caducidad.

1. La Perspectiva Macroeconómica

La macroeconomía se ocupa de la economía en su conjunto, y la microeconomía estudia el comportamiento de las partes de ese conjunto.

Variables Macroeconómicas Clave

Los indicadores económicos son parecidos a los termómetros, ya que cumplen la misma función en la economía. Los de la macroeconomía son:

• La producción.
• Los precios (de ir a la compra).
• El precio del dinero (de pedir prestado).
• El empleo.

Detalle de las Variables

• El crecimiento económico: Es el aspecto que más preocupa, ya que tiene un gran impacto sobre la riqueza y los puestos de trabajo de cualquier economía.
• Los precios: Tienen que ver con la subida de los precios cuando vamos a hacer la compra.
• El precio del dinero: Dentro de los precios hay uno que preocupa demasiado, que es pedir prestado dinero, por el tipo de interés que tiene tu hipoteca.
• Los niveles de empleo: Es una de las grandes preocupaciones económicas por sus implicaciones, tanto desde el punto de vista del bienestar general como el de la familia y personas.

Utilidad de los Indicadores Económicos

Son de gran utilidad porque permiten:

• Cuantificar numéricamente el comportamiento de las familias.
• Comparar la situación de distintas comunidades o países.
• Orientar la política macroeconómica de los gobiernos.
• Analizar la evolución de los indicadores con el tiempo.

2. Crecimiento y Producción: El Producto Interior Bruto (PIB)

El PIB (Producto Interior Bruto) es el valor monetario de todos los bienes y servicios finales producidos por un país en un periodo de tiempo determinado, generalmente un año. Se compone de una serie de valores llamados macromagnitudes, que son:

PIB = Consumo familiar (C) + Inversión empresarial (I) + Gasto público (G) + Exportaciones (X) – Importaciones (M)

3. La Inflación

La inflación es el crecimiento generalizado y continuo de los precios en una economía.

Tipos de Inflación

• Deflación (0%): Las familias ahorran en vez de consumir.
• Moderada (3%): Permite el desarrollo de la actividad económica.
• Galopante (10-99%): Los precios se descontrolan y surgen problemas sociales.
• Hiperinflación: El dinero pierde rápido el valor y se asocia a la crisis.

Causas de la Inflación

• Aumento de los costes de producción.
• Aumentos de la demanda.
• Exceso de dinero en circulación: De esta forma el dinero pierde poder adquisitivo.

Consecuencias de la Inflación

A) Pérdida de Poder Adquisitivo

Es lo que se puede comprar con una cierta cantidad de dinero.

Grupos Afectados por la Inflación

Perjudicados:

• Ahorradores.
• Pensionistas.
• Trabajadores.
• Empresas exportadoras.

Beneficiados:

• Administraciones públicas.
• Deudores.
• Empresas importadoras.

B) La Incertidumbre

Cuanto mayor sea la tasa de inflación, mayor será la sensación de inseguridad.

Fórmulas de Variación de Precios

Tasa de Variación de Precios (IPC)

Tasa de variación de precios = [(IPC₂ – IPC₁) / IPC₁] * 100

Tasa de Variación Porcentual General

Tasa de variación porcentual (x_01-02) = [(x₀₂ – x₀₁) / x₀₁] * 100