Diferencias entre dinero legal y bancario
La diferencia principal es esta:
- Dinero legal: Es el dinero físico emitido por el Banco Central de un país, es decir, los billetes y monedas de curso legal.
- Dinero bancario: Es el dinero que existe en los bancos y que usamos de forma virtual. Mediante cuentas bancarias, no suele estar en efectivo, sino anotado en cuentas. Existen dos tipos:
- Depósitos a la vista o de ahorro: Cuentas corrientes o libretas de ahorros que permiten disponer del dinero inmediatamente. Ejemplo: una cuenta corriente de un banco donde tienes saldo disponible para usar con tarjeta.
- Depósitos a plazo fijo: Fondos que se mantienen durante un tiempo determinado a cambio de un interés, sin poder retirarse antes sin penalización. Ejemplo: un depósito a plazo fijo de seis meses en un banco que ofrece un interés fijo.
Factores en la concesión de préstamos
Los criterios que tiene un prestamista bancario cuando concede un préstamo son tres factores:
- Riesgo de la operación: Posibilidad de que el préstamo no sea devuelto. Cuanta más solvencia tenga el solicitante, más fácil será obtener el préstamo y mejores serán las condiciones.
- Liquidez: Facilidad con la que un activo puede convertirse en dinero sin perder valor. Cuanto menos líquido sea, más intereses suele exigir el prestamista.
- Duración del préstamo: Tiempo que tardará en devolverse el dinero. Cuanto mayor sea el plazo, mayor será normalmente el tipo de interés porque aumenta la incertidumbre.
Agregados monetarios y política monetaria
- a) Los agregados monetarios se agrupan según el grado de liquidez de los activos, es decir, su facilidad para convertirse en dinero.
- b) Se utilizan para medir la cantidad de dinero en circulación y ayudar a los bancos centrales a aplicar la política monetaria.
- c) El Banco Central Europeo usa principalmente el agregado monetario M3, porque es el más amplio y estable, y ofrece una visión más completa del dinero en la economía.
Inflación y poder adquisitivo
7. No tendría sentido, porque en ese caso únicamente mantendría el valor real del dinero prestado, pero no tendría beneficio. Los bancos necesitan cobrar un interés mayor para cubrir sus gastos, compensar el riesgo y obtener rentabilidad.
8. Perjudica a la empresa porque el dinero que tiene pendiente de cobrar pierde valor con el tiempo. Cuando la administración pública finalmente pague ese dinero, tendrá menos poder adquisitivo.
Efectos de la inflación
- a) Beneficiado.
- b) Se perjudica porque los precios en un país son más altos que en la Unión Europea.
- c) Se perjudica: si los precios suben un 6%, pierde un 2% de poder adquisitivo.
- d) Perjudicado al no aumentar su salario.
- e) Se beneficia al pagar un año después, ya que devuelve menos dinero real por la inflación.
Factores económicos clave
- a) Determina el poder adquisitivo de los jubilados.
- b) El IPC mide la inflación; cómo cambian los precios influye en salarios, pensiones y decisiones económicas.
- c) El petróleo afecta al coste del transporte, energía y muchos productos. Su subida provoca un aumento en los precios.
- d) Influye en las hipotecas variables, afectando a las cuotas que pagan muchas familias.
- e) Cuando el Banco Central Europeo cambia los tipos de interés, afecta al coste de los préstamos, al ahorro y al consumo en toda la economía.
- f) El SMI impacta en los ingresos de muchos trabajadores y en los costes de las empresas, influyendo en el empleo y el consumo.
Estabilidad de precios
21. Si los precios suben mucho, el dinero vale menos y las personas pueden comprar menos cosas. Una inflación alta genera incertidumbre, perjudica el ahorro y frena el crecimiento económico. Por eso es importante mantener la inflación estable para que la economía funcione de manera segura y equilibrada.
22. El IPC, agregados monetarios, tipos de interés de mercado, crecimiento del PIB y crédito bancario. Sus funciones son mantener la estabilidad de los precios, definir y ejecutar la política monetaria, gestionar las reservas de divisas y contribuir a la estabilidad del sistema financiero.
Política monetaria expansiva y restrictiva
25. Para aumentar la cantidad de dinero en circulación, el Banco Central Europeo aplicaría una política expansiva: bajando los tipos de interés, reduciendo las reservas mínimas y facilitando el acceso al dinero de los bancos. Así, los bancos pueden conceder más créditos.
26. Aumentarían las reservas mínimas para reducir el dinero que los bancos pueden prestar. Se restringirían las facilidades permanentes y subirían los tipos de interés en las operaciones principales de financiación para hacer el crédito más caro. Además, evitaría la expansión cuantitativa y retiraría liquidez del sistema.
27. Afecta directamente porque determina cuánto dinero deben mantener inmovilizado los bancos. Si el Banco Central Europeo aumenta estas reservas, los bancos tienen menos dinero para conceder préstamos, por lo que se reduce el dinero en circulación. En cambio, si las disminuye, los bancos pueden prestar más y aumentar la cantidad de dinero en circulación.
Verdadero o Falso
- a) Falso, solo es aceptado por todos el dinero fiduciario.
- b) Verdadero, es el mismo para todos los agentes en condiciones normales.
- c) Falso, sí tiene relación; si los precios suben, el dinero pierde poder adquisitivo.
- d) Falso, perjudica al prestamista y beneficia al prestatario.
- e) Falso, no siempre genera inflación, depende de su efecto en el consumo e inversión.
- f) Verdadero, la modificación de las reservas mínimas influye sobre el crédito y, a través de este, en la inversión, consumo y actividad económica.
- g) Verdadero, son una medida de política económica expansiva porque aumenta el gasto y la inversión.
Tipo test
- La confianza
- Una duración larga
- Situaciones puntuales de escasez
- Empresas importadoras
- Con el tiempo aparecen nuevos hábitos de consumo
- El IPC armonizado
- Las operaciones principales de financiación son exclusivas de la política monetaria expansiva
- Disminuye el consumo de las familias
- Es el mecanismo de reservas mínimas
- La cantidad de dinero en circulación