Proceso de creacion del dinero bancario

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Tema 12 Los Bancos, el Dinero y la Política Monetaria


12.1 Dinero: Concepto, factores, tipos y características


-Concepto:

Es un medio de pago generalmente aceptado.

-Funciones:

El dinero cumplen 4 funciones:
1-Medio de cambió Todo el mundo lo acepta como medio de pago o cobro.
2-Unidad de cuenta Sirve para fichar a un valor a todas las cosas.
3-Diposit de valor por sí mismo sirve para acumular riqueza.
4-Patrón de pago diferidos Sirve para valorar valores futuros de cantidades presentes.

-Tipo:


Dinero legal es aquel que es emitido por un banco central. Ej: billetes y monedas.
· Dinero bancaria es aquel que figura anotado en diversos tipos de apoyo que
de alguna forma sólo existe virtualmente porque es el banco.

-Características del dinero legales:

1-Manetjablesà Poco peso y volumen
2 – Difíciles de falsificar
3-Resistentes
4-Indivisibles

12.2 Sistema financiero


-Definición:

Es la estructura compuesta por un conjunto de intermediarios que regulados por organismos públicos que canalizan el ahorro de recursos hacia la financiación del consumo privado, la inversión empresarial y el gasto público
Ahorro de recursosà Intermediario à Financiación
El sistema financiero funciona como un mercado donde el bien intercambiado son el dinero y como todo mercado hay una oferta, una demanda, unos precios y unos intermediarios.
· Oferta de dinero:

La oferta son aquellas personas o empresas que presentan un exceso de recursos es decir q no utilizan todo el dinero q tienen, este exceso de dinero normalmente se materializa en los llamados depósitos bancarios.
Oferta de dinersà Exceso de recursosà Depósitos bancarios
· Demanda de dinero:

Está formada por las personas o empresas que necesitan dinero y estas necesidades se pueden deber a tres motivos:
1-Transecció à Compra bienes y servicios.
2-Seguridad à Para hacer frente a imprevistos.
3-Especulación à Para aprovechar oportunidades de inversión.

·


Intermediarios:


Los intermediarios son entidades que hacen de intermediarios entre los ofertantes y los demandantes.
a) Bancarisà Ofrecen productos financieros que son aceptados como medio de pago
-Banco central. Ej.: Banco de España
-Bancos comercial. Ej: BBVA, Santander.
-Cajas de ahorro. Ej: Sa Nosrta, La caja
-Cooperativas de crédito.
b) No bancarisà
-La Bolsa
-Compañías de seguros
-Fondos de pensiones
-Entidades de LEASING
-Instituto de Crédito Oficial (ICO)

·


Precio:


El precio del dinero se llama interés y tiene relación directa con la oferta de dinero y relación inversa con la demanda de dinero.

12.3 Los bancos y el proceso de creación de dinero bancario


Bancos:

Son instituciones financieras que tienen autoridad para aceptar depósitos y conceder préstamos con parte de los depósitos q tienen guardados.

-Sirve:

Custodia depósitos bancarios
-Conceder préstamos
-Realizar transferencias
-Cambio de moneda
-Otros: operaciones con bolsa, alquiler de cajas de seguridad.

-Proceso de creación del dinero bancario:

El sistema financiero moderno se basa en el hecho en que los bancos guardan en sus cajas solo una parte del fondo que tienen depositado y el resto lo dejan en forma de préstamos. La cantidad que guardan denomina reservas y siempre es un porcentaje de los depósitos llamados coeficientes de reservas o coeficientes de cajas. Este coeficiente lo fija el banco central y está motivado porque los banco puedan hacer frente a la retirada de dinero que requieren sus clientes.
El proceso de creación del dinero bancario aparece cuando los bancos conceden préstamos, ya que hacen que habré en circulación más dinero de los billetes que realmente existen.
Este proceso se denomina de «creación» porque el dinero parece que salen de la nada, el proceso se puede expandir para que las personas que han obtenido un préstamo pueden ingresar este dinero a otro banco, y este banco dejarlos a otra persona, creando nuevo dinero bancario, si este proceso se repite sucesivamente el máximo del dinero bancario que se puede crear será:
Dinero bancaria = Depósito nuevo / Coeficiente de reservas

12.4. El Banco Central


-Concepto:

El Banco Central es un intermediario financiero que no trabaja con particular ni con empresas sino que trabaja con los bancos comerciales y el sector público.

-Funciones:

1-Emitir y poner en circulación billetes y monedas.
2-Es el banco de los bancos:
-Custodia las reservas.
-Concede préstamos a los bancos comerciales.
-Vigila y controla el funcionamiento de los bancos comerciales.
3-Actúa como banquero del Estado:
-Se encarga de los pagos y cobro que debe realizar el Estado (es donde el Estado tiene sus cuentas corrientes).
-Deja dinero al Estado y gestiona la deuda pública (letras del tesoro y bonos del Estado).
4-Administrar las reservas exteriores.
-Custodia el oro y las divisas (monedas extranjeras [no €]).
-Controla y facilita los cobros y pagos con otros países.
5-Es el encargado de ejecutar la política monetaria y mantener la estabilidad de la economía mediante el control del nivel de precios (inflación), del tipo de interés y del tipo de cambio.

12.5. La Política Monetaria

Son el conjunto de decisiones que la autoridad monetaria (Banco Central) toma para modificar la base monetaria o la oferta monetaria o la oferta monetaria, es decir, puede modificar el dinero que hay en circulación.

Base monetaria

Efectivo en manos del público + las reservas = Billetes reales.
-Oferta monetaria: Efectivo en manos del público + depósitos = Dinero en circulación.
La Base monetaria y la oferta monetaria están relacionadas y cada vez que se modifica la Base, la Oferta monetaria cambia en el mismo sentido.
OM = ([1 + e] / [e + r]) · BM e = coeficiente de efectivo.
r = coeficiente de reservas

-Instrumentos de política monetaria:

1 – Variación del coeficiente de reservas. ? r ? OM
2 – Concesión o reducción de créditos a los bancos comerciales (por parte del Banco Central).
3 – Operaciones de mercado abierto:
es la compra y la venta de deuda pública.
Si el Banco Central decide comprar deuda pública pone dinero en circulación y si vende deuda pública saca dinero de la circulación.

-Política monetaria (2 tipos):

a) Expansiva ? ? OM. Persigue aumentar la oferta Monetaria y para ello puede
utilizar 3 instrumentos.
* Disminuye coeficiente de reservas.
* Conseguir más préstamos a los bancos comerciales.
* Comprar deuda pública.
b) contractiva ? ? OM. El objetivo es bajar la oferta monetaria:
* Aumenta coeficiente de reservas.
* Reducir préstamos a los Bancos comerciales.
* Vender deuda pública.
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