Semejanzas entre cuenta corriente y cuenta de ahorro

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Mercado de Valores ( Sociedades Anónimas)


Se puede definir Sociedades Anónimas como sociedad mercantil constituida por una o mas socios que pueden ser personas físicas o jurídicas quienes no responden personalmente a las deudas de la entidad que aportan entre todos un capital mínimo de 60101,21€ dividido en acciones nominativas o al portador, acumulables e indivisibles. Las sociedades Anónimas se constituyen mediante escritura pública que se ha de inscribirse en el Registro Mercantil, instante que adquieren personalidad Jurídica. A la hora de su creación, las acciones deben estar totalmente suscritas(comprador) y desembolsadas(pagadas) al menos en un 25%. Y las cantidades no pagadas, si existen reciben el nombre de Dividendos pasivos y deben satisfacerlas los accionistas cuando lo soliciten los administradores.Procedimiento para suscribirse:-Se constituye ante el notario-Se escribe en el registro mercantil.La junta General de accionistas es el órgano supremo en el que están representando todos los socios que pueden intervenir con su voto. Hay clases de juntas generales (TRLSA)Junta general ordinariaJunta general extraordinaria Junta universal.Los órganos de gestión de las compañías son los administradores. La administración puede ser desempeñada por un órgano unipersonal o pluripersonal , en decir , que pueden ser administradores solidarios (actúan independientemente), mancomunados ( en común acuerdo) o forma de Consejo de administraciónEl capital se divide en acciones y cuanto mas acciones tienes mas poder tendrás A) Algunas nociones de las acciones El valor que se otorga a cada acción en su respectivo título o anotación en cuenta recibe el nombre de valor nominal.

Las Acciones

Pequeña parte de la actividad de una empresa.No todas la acciones tienen que ser de la misma serie.El valor del mercado de una acción recibe el nombre de valor efectivo esta en función de la oferta y la demanda (de los que están dispuesto a pagar) , el precio que una acción debería alcanzar en el mercado recibe el nombre de Valor teórico.Las acciones no coinciden con el valor teórico; puede ser superior o inferior esto es debido a las especulaciones.Se puede comprar acciones a través del banco títulos que se cotizan en la bolsa

A) Derechos de los accionistas.Tienen derecho a percibir los beneficios, serán dividendos activos, Derecho a participar del patrimonio resultante de la liquidación de la compañía, Derecho preferente de suscripción en las ampliaciones de capital, cuando se produce una emisión de nuevas acciones, Derecho a votar en las juntas Generales de accionistas, Derecho de información, Derecho a impugnar los acuerdos sociales B) Clases de acciones,Las acciones ordinarias,Acciones preferentes o privilegiadas.Acciones sin veto, creadas en 1989,Acciones rescatables.

Ampliaciones del capital y derecho de suscripción

Para ampliar el capital hay que tener en cuenta.Proporción entre las acciones en circulación antes de la ampliación (acciones viejas) y las nuevas. Esta proporción se expresa en el producto de viajas y nuevas.Durante el periodo de ampliación, el derecho preferente de suscripción.Si tenemos en cuenta el valor de emisión de las acciones nuevas , se puede distinguir en primer lugar las acciones a la par liberadas.

Compraventa de acciones

Recibir instrucciones en el banco ( intermediario)
Cualquier persona que tenga dinero puede comprar acciones pero no puede hacerlo directamente sino a través de intermediario. Eso intermediarios deben ser miembros la bolsa y pertenecer a algunos de los siguientes tipo de empresa: sociedades de valores, agencias de valores, o entidades de créditos.Pero si deseas operar pro su cuenta y riesgo debes abrir una cuenta de valores en el intermediario elegido y depositar los fondos necesarios.
Los títulos comprados se deben abonar en esa cuenta , mientras que su importe mas las comisiones se cargan en el depósito de efectivo. En caso de venta sucede lo contrario
La compra es siempre al contado Índice bursátiles
Sirven para conocer el nivel global de precios de un mercado financiero y en consecuencia su evolución expectativas y oportunidades


 -PASIVO BANCARIO. ORIGEN DE FONDOS:Pasivo propio,capital,reservas de diferentes clases, prima de emisión…Pasivo exigible, se compone de debitos con otra entidades.LAS CUENTAS CORRIENTES Se puede conceptuar como un contrato de depósito irregular de dinero, con un pacto adicional de servicio de caja prestado por la entidad depositaria.Los documentos bancarios, donde se formaliza el contrato de cuenta corriente se puede destacar:
-Identificación del titular-Tipos de interés aplicables-Comisiones y gastos por el mantenimiento de cuenta-Facultad de utilización de cheques y responsabilidad del cliente
Forma de disposición de la cuenta-Pacto de compensación de saldos entre distintas cuentas que mantengan los titulares-Acuerdo sobre la información del saldo y movimientos de la cuenta.-EL CHEQUE A)El pago del cheque: cheque postdatado,antedatado…
B)Acciones en caso de impago de un cheque: protesto notarial, por una declaración del librado, por una declaración fechada en una cámara o sistema de compensación fechada en una cámara o sistema de compensación-CHEQUES ESPECIALES A) Cheque conformado o garantizado, es un cheque ordinario donde el banco-librado inserta una cláusula mediante la cual se acredita la autenticidad del mismo y la existencia de fondos suficientes en la cuenta del librador para su pago B)
Cheque cruzado y para abonar en cuenta-cruzado general-cruzado especial C)Cheque de ventanilla.-EL PAGARÉ:Contenido:-la denominación de pagaré-Promesa pura y simple-Indicación del vencimiento-lugar donde debe efectuarse el pago-El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago-CLASES DE CUENTAS CORRIENTES Cuentas individuales Cuentas colectivas.-CUENTAS DE AHORRO A LA VISTA
son contratos de deposito irregular de dinero que llevan asociado un pacto de caja,mediante el cual la entidad depositaria realiza pagos y cobros conforme a las instrucciones de sus clientes


-TITULARES DE UNA CUENTA: APERTURA Y CANCELACIÓN Las cuentas bancarias pueden abrirse a nombre de personas físicas, mayores de edad y con plena capacidad para realizar actos juridicos válidos.Cuando el mayor de edad está incapacitado, hay una sentencia judicial que lo incapacita, en la que nombran a unas personas que los protegen…La cancelación de una cuenta, se produce por iniciativa del cliente o de la entidad.
-DESCUBIERTOS EN CUENTA CORRIENTE Cuando el banco tiene suficiente confianza en su cliente,puede permitirle disposiciones de efectivo por encima del saldo que mantiene…Sona auténticos créditos a corto plazo que los bancos conceden a sus clientes. -IMPOSICIONES A PLAZO FIJO.-CUENTA DE AHORRO VIVIENDA Son un déposito de dinero.Puede ser una cuenta corriente, de ahorro o imposición cuyo saldo va a la primera adquisición o reforma de la vivienda habitual….-DEPÓSITOS REFERENCIADOS Y ESTRUCTURADOS Depósitos referenciados,se establecen a determinado plazo-Depósitos estructurados,está ligada a la evolución de la cotización de algún tipo de acciones.

Tema 6-

ACTIVO BANCARIO-FACTORES QUE INFLUYEN EN LA CONCESIÓN DE OPERACIONES DE ACTIVO:A)Seguridad de la operaciónB)Plazo de la operaciónC)Compensación otorgada por el cliente
-INFORMACIÓN EN LAS OPERACIONES DE ACTIVO A)Información aportada por el cliente B)Fuentes externas de información.El registro de la propiedad, está formado por una serie de oficinas públicas que dependen del ministerio de Justicia El registro mercantil, depende del Ministerio de Justicia La central de información de riesgos del banco de españa(CIRBE) agencias especializadas en informes comerciales…-EL DESCUENTO COMERCIAL
Consiste en ceder la propiedad de dichos documentos, representativos de un derecho de cobro,a un banco para que éste anticipe su importe,menos los interese y las comisiones


LA LETRA DE CAMBIO:Es el título valor mediante el cual una persona(librador) ordena a otra(librado), que pague cierta cantidad de dinero al vencimiento del título a una tercera persona(tenedor). A)Principales requisitos formales de la letra de cambio B)Vencimiento de las letras de cambio C)La aceptación de la letra D)el endoso E)El aval cambiario F)El pago de la letra.EL DESCUENTO DE LETRAS.CLASIFICACIONES A)el riesgo en el descuento de letras. EL DESCUENTO DE OTROS DOCUMENTOS A)Descuentos de recibos B)Descuentos d certificaciones C)descuento de pagarés-LIQUIDACIÓN DE REMESAS: FACTURAS DE NEGOCIACIÓN A)Forfait(coste total) B)Tipos de interés por tramos con comisiones C)cálculos relativos a la liquidación de efectos descontados(TAE)

Tema 7


-Noción y diferencia

El préstamo es el contrato mediante el cual un banco o caja entrega una suma de dinero al cliente con un pacto que este se compromete a devolver con unos intereses según la amortización establecida. El crédito es cuando la entidad financiera se compromete con el cliente y le permite disponer de una cantidad de dinero de acuerdo con sus nesecidades asta el limite pactado y el cliente devuelve la suma de la que ha dispuestotas los intereses. Riesgo en prestamos y créditos los bancos soportan unos riegos en cuanto las operaciones de préstamo y crédito puede haber la posibilidad de no recuperar los fondos prestados por parte de sus clientes y los intereses si no se cumplen el plan de amortización previsto.Para controlas estos riesgos en las operaciones se estudia a los clientes y se les solicita unas garantías que el banco les pone, estas garantías sirven para recuperar el dinero prestado por los clientes en caso que no devuelva el dinero se recure a los tribunales. Evaluación scoring esta evaluación esta en las manos del director del banco le permite tomar ciertas decisiones rápidas y reducen el riesgo de la operación y depende de la puntuación obtenida del cliente te puede aceptar o rechazar la solicitud del préstamo y se debe conocer a la clientela.
Prestamos con garantías estos prestamos el riesgo que asumen la entidad prestamista es superrío al que sufren las hipotecas eso se debe que los prestamos son garantías personales, los bancos y cajas tienen en cuenta la seriedad del cliente y la experiencia con el. Pólizas de préstamo son donde se formalizan las operaciones de los documentos de préstamo donde figura los datos del prestario y de las personas que garantizan la operación y las características de la operación y se introducen en esta poliza la clausura del contrato la firmas de las personas que lo realizan y la intervención de un notario y convierte este póliza en un documento publico los prestamos pequeños no interviene la póliza. Efectos financieros son letras financieras o efecto de favor, son una forma de documentación de los préstamo personales mediante las letras de cambio, en este documento aparece que el banco descuenta una letra de cambio donde figura como tomador, mientras que el prestario parece como aceptante.
Préstamo con garantía real es cuando se considera riesgo a una operación de préstamo elevado los banco suelen solicitar estas garantías, se suele distinguir dos tipos de prendas la de desplazamiento y la prenda sin desplazamiento .Los prestamos con garantias se clasifican de varias formas: préstamo prendarios (pignoración de valores)
Prestamos hipotecarios,Hipotecas de máximo,Liquidación de prestamos para realizar la liquidación de préstamo se acude alas matemáticas financiera, los contratos con independencia de que tengan garantía personal o garantía real se pueden pactar a interés fijo o interés variable

 .Cuentas de crédito se pone un limite de crédito del que puede disponer el operario en función a sus nesecidades , el saldo de una cuenta de crédito lo habitual es que sea deudor dentro del limite concedido y el banco cobra los intereses establecidos Avales bancarios los avales son operaciones en las que las entidades de crédito no inmovilizan fondos siempre que los clientes repodan a sus obligaciones pero si hay riesgo de incumplimiento de estos, por esta razón los créditos de firma se estudian como una operación de riesgo mas, en lo que respeta a garantias, documentación y compensación.Clases de avales:,Avales económicos o financieros,Avales comerciales
Avales económicos puros 2. Clasificaciones de avales: Carta de crédito tema 10 el seguro:
Tienen como objetivo principal cubrir el posible perjuicio económico de algunas situaciones provocadas por algunos riegos de la naturaleza o personas.EL CONTRATO DE SEGURO:Es un contrato de naturaleza mercantil regulado por una ley de contratos que tiene como carácter general y se aplica a los distintos contratos de la naturaleza .Esta ley establece que este contrato es aquel por el cual el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima y en caso de riesgo la cobertura se indemniza dentro de unos limites pactados.Este contrato es bilateral ya que hay obligaciones mutuas de ambas partes y es oneroso y naturaleza aleatoria.

ELEMENTOS PERSONALES DEL CONTRATO DE SEGURO

Asegurador : Es el responsable de cobrar las primas pactadas o primas periódicas, y asume los riegos impuestos en el contrato y promete a cubrir la indemnización o el capital pactado una vez producido el daño.Tomador : Es el que firma la póliza o documento contractual y compromete a pagar la prima del seguro y se convierte en asegurado ya que se beneficia de la cobertura.Tambien puede aparecer el nombre de beneficiario, es la persona externa al contrato y se beneficiaria de la indemnización


ELEMENTOS FORMALES DEL CONTRATO:

Es un documento que recoge los pactos del contrato y se llama póliza y en ella se establece una ley con unas indicacionesTIPOS DE SEGUROS
En la ley de seguro establece dos seguros los seguros individuales y los mixtos y los primeros se clasifican en dos subgrupos(de daños y de personas , y estos dos se clasifican en varios.)
a) seguros contra daños:
-seguros de cosas(robos, incendios, agrarios, trasportes marítimo y aéreo y trasportes terrestres)
-seguro de patrimonio (crédito, defensa jurídica, lucro cesante, caución, construcción de viviendas etc.)
b) seguros de personas:
-seguro de vida
-seguro de accidentes y de viajeros
-seguros de enfermedad y asistencia sanitaria.

LOS SEGUROS MIXTOS


Se clasifican en cuatro tipos de seguros.
a) seguro mixto completo
b) seguro mixto simple
c) seguro dotal
d) seguro de vida universal

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