Tipos de Intermediarios Financieros
Intermediarios Bancarios
- Captan dinero de los ahorradores y lo prestan a familias y empresas.
- Pagan interés por depósitos y cobran más por los préstamos.
- Su beneficio está en la diferencia de tipos de interés.
Intermediarios No Bancarios
- No pueden prestar ni crear dinero bancario.
- Actúan a menudo a través de bancos.
Tipos de Intermediarios No Bancarios:
- Sociedades de inversión colectiva: fondos de inversión.
- Gestoras de fondos de pensiones: ahorros a largo plazo.
- Agencias y sociedades de valores: gestionan operaciones en bolsa.
- Compañías aseguradoras: cubren riesgos a cambio de una prima.
Productos Financieros
Los productos financieros son herramientas ofrecidas por bancos, entidades financieras o aseguradoras para ayudar a personas y empresas a gestionar, invertir o proteger su dinero. Buscan:
- Colocar los ahorros en un lugar seguro.
- Obtener rentabilidad.
- Tener un complemento en la jubilación.
Tipos de Productos Financieros:
- Depósitos bancarios.
- Fondos de inversión.
- Fondos de pensiones.
- Acciones o bonos.
Necesidades de Crédito:
Buscan financiar:
- La vivienda.
- Estudios.
- Coche.
- Compras…
Productos Financieros para Crédito:
- Préstamos personales o hipotecarios.
- Créditos al consumo.
- Tarjetas de crédito.
Necesidades de Cobertura de Riesgos:
Protegernos de posibles pérdidas o accidentes.
Productos Financieros para Cobertura de Riesgos:
- Seguros de hogar.
- Seguros de vida.
- Seguros de vehículos.
- Seguros de viaje…
Necesidades de Medios de Pago:
Busca pagar sin usar dinero efectivo.
Productos Financieros para Medios de Pago:
- Tarjetas de débito y crédito.
- Transferencias.
- Domiciliación de pagos.
- Cheques.
- Billeteras digitales.
Servicios Asociados a una Cuenta Bancaria
- Domiciliaciones: de recibos y nóminas.
- Medios de pago: tarjetas, PayPal, móviles, relojes (wallets).
- Cajeros automáticos: operaciones 24h (con PIN y tarjeta/libreta).
- Otros: banca online, cambio de divisas, asesoramiento financiero.
Tarjetas de Débito
- Medio de pago directo.
- Requiere saldo disponible.
- Operaciones: compras, retiradas en cajeros, transferencias, consulta de saldo…
Tarjetas de Crédito
- Pago aplazado (hasta un límite pactado).
- El banco adelanta el dinero, es un préstamo.
- Riesgo: endeudarse fácilmente.
Formas de Pago:
- Total (a fin de mes): no intereses.
- Aplazado: cuota fija o porcentaje, intereses muy altos (11%-25%).
Ventajas del Comercio Internacional
- Economía abierta: comercia libremente con otros países.
- Economía cerrada (autarquía): autosuficiencia, sin comercio exterior.
Ventajas del Libre Comercio:
- Especialización → Cada país produce lo que mejor sabe hacer.
- Más variedad y cantidad de productos. Al importar lo que no produce, más opciones para los consumidores.
- Acceso a mercados exteriores (exportación). Aumenta la producción y permite economías de escala.
- Más competencia. Mejora precios y calidad, beneficio para consumidores.
- Difusión de tecnología. Las empresas internacionales impulsan avances y su difusión global.
Ventaja Absoluta (Adam Smith)
Un país tiene ventaja absoluta si produce un bien con menor coste que otros. Cada país debería producir lo que hace mejor y comprar lo demás.
Ventaja Comparativa (David Ricardo)
Aunque un país no tenga ventaja absoluta, puede especializarse en lo que tenga menor coste de oportunidad. (Un país tiene ventaja comparativa si su coste de oportunidad es menor al producir un bien).
Causas de la Ventaja Comparativa
- Diferencias climáticas (Productos agrícolas o turísticos dependen del clima).
- Dotación de factores productivos. Recursos naturales (madera, petróleo, mano de obra, capital…).
- Nivel tecnológico. Inversión en I+D, experiencia acumulada, innovación.
Claves Actuales del Comercio Internacional
- División entre países ricos y pobres. Ricos → productos tecnológicos (más valor, más beneficio). Pobres → materias primas (menos valor, menos ingreso).
- Protagonismo de las multinacionales (Operan en todo el mundo, aprovechan economías de escala y condicionan políticas).
Razones del Proteccionismo
- Evitar la dependencia exterior, es decir, proteger sectores clave (energía, defensa…).
- Proteger industria nacional y empleo frente a la competencia extranjera.
- Corregir desequilibrios comerciales, si se importa más de lo que se exporta.
- Recaudar más impuestos a través de aranceles a las importaciones.
Medidas Proteccionistas
Mediante:
- Aranceles: son impuestos a productos extranjeros que favorecen productos nacionales.
- Cuotas de importación: Límite a lo que se puede importar.
- Barreras administrativas: Requisitos técnicos, sanitarios, trámites burocráticos.
- Ayudas y subvenciones nacionales: Abaratar lo nacional y fomentar exportaciones.
Dumping: vender fuera más barato que dentro gracias a subvenciones.