salud financiera

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INVERSIONES

Una inversión es el uso que se da al dinero con ánimo de conseguir a cambio más dinero en el futuro.

La calificación de las inversiones o rating va desde la mejor AAA hasta la peor que es la D
.

Clasificación:

Liquidez

: capacidad de una inversión de convertirse en dinero. Estas inversiones interesan cuando se necesita que el dinero esté disponible.

Seguridad

: el riesgo de una inversión es la posibilidad de conseguir menos dinero del esperado o incluso perderlo. Cuanto menor es el riesgo más seguro es un producto y viceversa.

Rentabilidad

: es la capacidad de generar beneficios adicionales sobre la inversión adicional.

VALORES DE RENTA FIJA = DEUDA PÚBLICA

Pagan una rentabilidad establecida de antemano y devuelven el dinero invertido en un plazo determinado.

Son emisiones de la Administración Central del Estado. También pueden ser emitidas por las comunidades autónomas pero son más arriesgadas, e incluso por empresas privadas que ofrecen una rentabilidad superior pero mucho más riesgo.

– Letras del tesoro: 3, 6, 8 y 12 meses

– Bonos: 3 y 5 años

– Obligaciones: 10, 15 y 30 años

VALORES DE RENTA VARIABLE

No ofrecen una rentabilidad preestablecida y el plazo de inversión es indeterminado..

Las acciones son títulos representativos del porcentaje de propiedad de una empresa que dan a su poseedor derechos económicos y de gestión.

El precio del mercado de las acciones varía en la Bolsa
.

FONDOS DE INVERSIÓN

Son productos que tratan de minimizar el riesgo combinando renta fija y renta variable.

Riesgo de las inversiones:

a) Diversificación: es la forma más eficaz de reducir el riesgo de una inversión. Consiste en dividir el dinero en planes de inversión difrentes con niveles de riesgo diferentes.

b) Rating: las agencias calificadoras de riesgo son empresas que califican los productos financieros emitidos por empresas o países de acuerdo con unos parámetros de rentabilidad y, sobre todo, de solvencia.

DEUDAS

Deuda: obligación de pago que se contrae con la intención de realizar un consumo presente gracias a ingresos futuros.

La contratación de distintos préstamos (excluído el hipotecario) no pueden representar más del 20% de los ingresos familiares para no suponer una carga en el presupuesto familiar.

Interés: es el coste de alquliar el dinero ajeno. El tipo de interés puede ser:

*** Interés fijo: se mantienee igual durante toda la vida del préstamo.

*** Interés variable: sube o baja a lo largo de la vida del préstamo y está vinculado a un tipo de referencia (el más habitual en las operaciones hipotecarias es el Euríbor) El Euríbor es la media de los tipos de interés al que se prestan el dinero los bancos más importantes de Europa.

TAE: Tasa Anual Equivalente y es un indicador que mide el coste global de un préstamo, puesto que integra en un solo indicador todos los gastos de la operación

Términos asociados a un contrato de préstamo

Principal


: cantidad de dinero prestado y sobre el cual se aplican los intereses.

Interés nominal


: porcentaje que expresa el coste de alquilar el dinero.

Plazo


: período de tiempo acordado para pagar el préstamo.

Prestamista


: persona o entidad financiera que presta el dinero.

Prestatario


: persona que recibe el dinero en concepto de préstamo.

Comisiones


: cargos extra que pueden ser de estudio, apertura y cancelación.

Diferencial


: parte fija que se suma al índice de referencia.

Deudas más habituales

– Préstamos hipotecarios

– Préstamos personales y al consumo

– Tarjetas de crédito

– Tarjetas de otros establecimientos

– Descubiertos en la cuenta bancaria

– Créditos rápidos

CONTRATO DE SEGURO

Es un contrato mediante el cual, a cambio de una prima, un asegurador se compromete, en caso de que se produzca una contingencia o siniestro, a indemnizar a un tercero.

Prima


: precio del seguro

Póliza


:  documento donde figuran las condiciones del contrato

Tomador


: es la persona que contrata el seguro y paga la prima

Beneficiario


: persona que recibe la contraprestación pactada en el contrato

Suma asegurada


: límite máximo de indemnización a pagar en caso de que se produzca la contingencia o siniestro.

Contingencia o siniestro


: evento previsto en la póliza que da lugar al cumplimiento de las obligaciones del asegurador

Cobertura


: es el riesgo cubierto.

TIPOS DE SEGUROS

A) Seguros de personas:

– Seguros de vida

– Otros seguros de personas: accidentes / enfermedad / asistencia sanitaria / decesos

B) Seguros contra daños:

– Seguro de hogar: cubre daños materiales y responsabilidad civil

– Seguro obligatorio de vehículos a motor: cubre los daños causados por el conductor a terceros independientemente de quien sea el propietario.

– Seguro de responsabilidad civil: tiene como objetivo proteger el patrimonio de las personas por la responsabilidad que pudiera derivarse por daños y perjuicios a terceros.


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